财经评论 | 安心消费, 杭州用市场化改革解“大额预付”之困

潮新闻客户端记者陈婕

“兴趣班”“健身房”“亲子乐园”……你有没有为预付式消费买过单，有没有想过如果大额预付模式伴随商家卷款跑路呢？这一困扰消费者的“老大难”问题，有了解题新思路。

近日，美团“安心乐生活计划”全国首发在杭州市拱墅区举行，足疗、美容美发、亲子乐园、运动健身等多个行业推出“按次核销、剩余可退”的次卡团购产品，保障消费者资金安全。这是继去年首发“安心学”产品后，今年再度拓展至健身、美容、亲子等预付式消费领域。借助平台的多次卡产品，杭州为预付式市场化改革探索出了新解法。

预付式消费，原本是一种正常消费方式：消费者可以避免每次交钱的麻烦，还能得到优惠和折扣，商家则能锁定客源，聚拢资金，占领市场，把生意越做越好。但由于市场的无序、监管的复杂，使得好经给念歪了，好事也变味了，不少商家上演“卷款跑路”的戏码，背后是“金蝉脱壳”“空手套白狼”式的套路，甚至还形成了一整套黑灰产业利益链，让消费者防不胜防，结果往往“一地鸡毛”。

每当遇到大额预付“暴雷”，消费者哑巴吃黄连有苦说不出，不仅卡里的钱难要回来，在面对和处理类似事情时也会身心俱疲。这么一来，消费者的正当权益得不到保障，透支的是消费者的信任，影响的是消费者的信心，刺痛的是市场生态、营商环境。这种消费乱象，如果不采取有力举措加以遏制，只会形成“破窗效应”，让社会公共利益进一步受损。

规范预付行为，法律先行。2024年3月，国务院公布《中华人民共和国消费者权益保护法实施条例》，强化预付式消费经营者义务。最高人民法院已经发布了预付式消费民事纠纷相关的司法解释，其中，也明确收款不退、丢卡不补、限制转卡等“霸王条款”应依法认定无效，消费者自付款之日起7日内有权请求返还预付款本金。

逐渐健全和完善的法律，是规范行业和保障消费者权益的压舱石。但也要认识到，要想真正让消费者在消费时没有后顾之忧，还需要在实操阶段以更精细化的行业治理与革新来实现，充分发挥监管的作用。

在预付式消费监管改革这件事上，杭州一直都是先行者。也很明确，核心通过更多市场化改革，创新的模式保障消费者权益，让老百姓敢消费、企业能发展。杭州的市场化改革，通过互联网平台的产品能力，保障资金安全，更好地守住消费者“钱袋子”，进而让消费者重拾“敢消费、有保障”的信任，也标志着杭州在构建安全、便捷的消费环境上迈出关键一步。

当然，这样的市场改革，模式创新，并非是要限制预付消费，而是通过机制设计打击违法、扶持合规企业，构建“良币驱逐劣币”市场生态。其终极目的在于，让守信者路路畅通、失信者寸步难行，最终实现消费者权益保护与行业良性发展的有机统一，构建一个健康有序的市场生态，实现“多赢局面”。

政府部门和平台企业强强联手，共同来为社会提供更具“含金量”的公共服务产品，这也应了一句话：市场问题还需市场解决。当每一笔预付消费都能像网购一样安心，我们才能真正拥有“安心消费”的底气。这样的探索和实践，也为全国各地解决这类“老大难”问题，提供了有益借鉴。